大学生小额贷款图片（大学生小额贷款..）

改革春风起，奋勇正当时。

河南省信阳市平桥区农信联社小微贷..中心肩负着进一步“支农支小支微”的历史使命，应运而生。从零到一，这个年轻集体用两年时间实现了信贷规模3亿元的突破；从一而终，他们兑现了“深耕‘三农’、小微”的初心誓言。他们在信阳市平桥区这片沃土上深深地扎下了根，用笃行不怠的脚步，谱写出一曲新时代农信青年“后浪奔涌”的乐章。

“专注主业+深耕细分”

小微领域崭露头角

“坚持投放50万元以下个人贷款、300万元以下企业贷款，以服务乡村振兴战略为契机，打造普惠金融平桥农信小微品牌。”这是该联社党委交与的重任，也是微贷中心坚定不移的经营目标。

成立至今两年半的时间里，微贷中心专注“原则上不投放大额贷款、不投放跨县区贷款，全身心耕耘小微领域、全力支持地方经济发展”的“两不两全”发展理念，通过“整村授信+社区走访”网格化推进模式，把农信小微的旗帜插满了平桥辖区8个街道、130个居委会、14个乡镇、202个村。截至2022年2月底，微贷中心共授信1701户，目前用信1574户，人均用信金额为19.7万元，贷款余额达3.1亿元。

当好金融业的“新农人”。微贷中心持续开展“白名单”农户及新型农业经营主体的信息收集工作，依托“绿色种养贷”“乡村农家乐贷”提前授信、随用随取、循环额度、不用不收息的特点，切实满足“三农”资金用款急、周期短、频率高的需求。截至目前，微贷中心已累计支持信阳毛尖、十三里桥草莓等本地特色种养殖业43笔700万元。

微贷中心还积极开展“茶农扶持”计划，第一期计划围绕浉河港区域的手工茶作坊开展，支持此区域内从事茶叶种植、鲜叶收购、精制加工、精品包装的各个作坊。微贷中心共为21户相关从业者提供420万元信贷支持，有力支持了浉河港产地毛尖茶的品牌打造。

同时，微贷中心投入3笔80万元“天使轮”融资支持蚂蝗养殖项目，助力客户成功扩产50余亩、年生产额达150万元；支持再生资源废旧回收企业14家217万元，以绿色信贷践行“绿水青山就是金山银山”。

做好城市发展的“泥瓦匠”。微贷中心积极支持美好城市建设，围绕107国道改道、许信高速等市政重点项目工程，批量支持分包企业222户4511万元。针对大型机械成本高、工程回款慢、现金流不稳定的情况，微贷中心适时推出“金燕亲情贷”，以家庭担保为媒介，支持客户扩大工程规模，购买挖掘机、吊车等大型工程机械，共发放信贷资金38笔545万元。

递上青年创业“第一桶金”。微贷中心通过朋友圈宣传征信知识，培育年轻客户对征信的正确认识，引导其转变网贷思维。以平桥创业园为中心，辐射本地热门产业，持续关注食品加工、特色餐饮、家居建材等行业的创业人群。目前，微贷中心已累计发放“创业小贷”227笔2478万元，信贷支持35周岁以下客户，在年轻客户群体中形成了农信口碑。

“服务流程化+风险可控化”

发展质量稳步提升

“1*3”..模式贯通产业上下游。微贷中心要求全员做到“1*3”裂变式..，即至少挖掘在大型商户的3个行业配套关联人，不断打通相关产业链的金融服务链条。在汽车产业领域，微贷中心探索从整车销售、二手车销售、配件销售到汽车维修美容的全产业链信贷支持，并在汽车分期业务的基础上创新“金燕车位贷”，目前已投放91户1146万元。

“8·72”服务模式打通信贷“快车道”。通过手机银行、微信银行等线上线下渠道，全面实现信贷需求“8小时响应，72小时办结”。疫情常态化背景下，微贷中心强化“非接触式”体验，试点线上信用贷款项目，推行“无感授信、有感反馈、便捷用信、动态增信”的全流程服务；对接不动产管理部门引进第三代自助机具，实现抵押登记信息线上端自主录入，大幅缩短办贷时间和路程，逐步实现客户由“最多跑一次”变成“一次也不用跑”；建立客户分层体系，按照客户消费行为和贡献度，通过信贷额度、利率、产品定制有效实现差异化服务，提高客户黏性，通过口碑传播夯实“长尾效应”。

“123”风控模式实现存量“零不良”。作为联社的“独立审批人”试点，微贷中心成立贷款审查..，明确调查审查AB岗，实现了30万元以下贷款的独立审批和风险自控。微贷中心严格落实“123”风控措施，对于当月未结息的小额贷款采取电话回访催要制度，对超两个月未结息的贷款实行现场回访，制定化解措施，超3个月未结息的直接起诉。按照“道德风险零容忍，操作风险各负其责”的原则，强化“不吃客户一顿饭，不喝客户一口水，不抽客户一根烟”纪律，牢牢把握风险防控底线。基于对“三查”制度的严格遵守，微贷中心交出了3亿元贷款余额“零不良”的成绩。

“提能力+转作风”

“一懂两爱”队伍建设成型

实施“阳光考核”。“致力于打造信贷人员的‘黄埔军校’，让年轻员工愿意干信贷工作，推动信贷人员的待遇提高。”微贷中心持续完善薪酬激励机制，14名员工分成4个小组开展内部竞争，通过多维度考核措施激励员工热情；突出业绩导向，实施客户经理五星级评定制度，目前，微贷中心已有6名员工待遇超中层副职，2名员工超中层正职；管理贷款不良率超红线实行“一票否决”制度，干部选拔模式切实从“伯乐相马”变为“阳光赛马”。

打造“勤学文化”。道在日新，艺亦须日新。微贷中心通过每周两次集体学习和3小时个人自学，勤学金融政策，苦练业务技能；积极组织外出学习，对照借鉴广东、江苏及省内优秀行社的信贷经验，用好“他山之石”；对员工精准画像，加强特长爱好方面的引导培育，实现在“写作、摄影、主持、宣讲、策划”等方面人人有专长，关键时刻顶得上。

传承“挎包精神”。微贷中心坚持传承挎包走村入户的“土方法”，与客户“面对面”、接地气地发展业务；牵头为不同行业客户举办沟通座谈会，主动到居委会、村委会、社区、企业园区开展“金融知识大讲堂”35期；带头组织金融知识下乡村、消费者权益保护日、文明城市创建等公益活动，多次获得团队奖及个人奖，全员凝聚力及幸福感持续提升，“懂金融，爱农村，爱农信”的人才队伍建设成型。

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来源/河南省信阳市平桥区农信联社

主编/刘小萃 编制/李博 岳乙琳